Alzai gli occhi quando Bill Harris lanciato capitale personale da Finovate autunno la scorsa settimana. Ha descritto come la sua società di consulenza finanziaria, che ha un sito web chiazza di petrolio, destinata a rivoluzionare la gestione del denaro. Capitale Personal fornisce un'istantanea digitale delle tue finanze gratuitamente (vi suona familiare?) E con supplemento 0,95% o meno ogni anno per uno dei suoi consulenti finanziari per gestire i vostri soldi con un truccata strategia di indicizzazione. L'azienda cerca clienti con $ 250.000 a $ 2 milioni in disponibilità liquide ed hai bisogno di almeno 100.000 dollari per aprire un conto con l'azienda. La mia reazione iniziale è stata che l'attività di gestione del denaro è un mercato affollato e Harris era esageratamente ottimista sulle prospettive della sua azienda. Un sacco di siti web personali di gestione finanziaria, in particolare Mint, offrono servizi simili a strumenti gratuiti capitali a carattere personale e le strategie di investimento della società fanno ben poco per distinguerlo dal pacco fame di gestori patrimoniali.
Ma Harris, un ex CEO di Intuit e PayPal, ha cambiato la mia mente durante un'ora di intervista questa settimana. Ha un buon senso di ciò che i baby boomer vogliono andare in pensione dal mercato. "Sono sicuro come l'inferno non si vuole dare [i loro soldi] per il Mago di Oz e non vedere dietro la tenda," dice. Harris pensa che gli investitori con piccoli saldi hanno un ampio menu di fondi tra cui scegliere, ma la massa ricchi sono limitate, se vogliono le opzioni sofisticate. Vede Capital Personal fornendo effetti di trasparenze, di alta qualità, di massa servizio personalizzato per questi investitori e lo spostamento oltre la paterna, artigiano-come approccio di un servizio completo di intermediazione o la catena di montaggio mentalità di fondi comuni di investimento. Ma quello che sembra differenziare capitale personale da altre aziende di consulenza finanziaria è la sua tecnologia di base. Harris paragona la sua azienda ad un papero, che appare calmo in superficie ma è diabolicamente remare sotto l'acqua.
MyVest, una società Harris co-fondato e dove serve ancora come presidente, il servizio Capitale poteri Personal. Harris sostiene che MyVest software permette capitale personale da creare in modo efficiente Managed Unified Conti Collettivi per i clienti. Questi account rendere più facile per i consulenti della società per gestire gli investimenti in tutti di una famiglia varia di intermediazione, di deposito e conti pensione, piuttosto che avere a che fare con i conti individualmente. Tale approccio fornisce un consulente un quadro completo delle finanze di un cliente e, secondo Harris, consente un consigliere di spostare risorse tra le numerose testimonianze dei clienti di massimizzare il risparmio d'imposta. Posso vedere come questa tecnologia potrebbe creare un vantaggio per il capitale Personal oltre wealth manager tradizionali, ma mi chiedo come sostenibile, in quanto le imprese vantaggio è inevitabilmente adeguarsi alla concorrenza.
Harris dice che non è preoccupato rivali si muovono sul suo modello di business ancora. "Il ritmo dell'innovazione nel settore dei servizi finanziari è clamorosamente lento", dice. Capitale personale si concentra su attrarre nuovi clienti e aumentando il numero dei suoi consulenti finanziari 10-30 entro la fine dell'anno. Con la sua tecnologia, la società prevede ciascuno del proprio consulente per gestire circa 200 clienti. Il Redwood City, California, azienda spera di accumulare $ 10 miliardi di asset in gestione entro cinque anni. Questo è un obiettivo ambizioso e se Capital Personal raggiunge, la società sarebbe tra il livello superiore di gestori patrimoniali. Sono ansioso di vedere se questo anatra possono nuotare in queste acque infestate dagli squali.
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